白癜风的原因 http://pf.39.net/bdfyy/bdfzd/190915/7465523.html概要
保险公司拒赔的理由有很多，但主要还是两个，一个是未如实告知，一个是理赔条件达不到。关于如实告知，如果保险业务员比较专业，一般是可以规避的。达不到理赔条件，这个就比较难了。
此前我写过几个这方面的案例，都是因为这个原因拒赔，投保人起诉后，基本都可以拿回来。今天，我就举一个结果不那么好的例子。
详述
一：时间线
年4月份，林女士在支付宝网商平台投保国华人寿的一款重疾险，保障期限：一年；
年11月，医院治疗，治疗期间被诊断为系统性红斑狼疮，累及器官或系统；狼疮性肾炎；双眼视网膜脉络膜病变；双眼缺血性视神经病变等，病例分型为危重。
林女士向国华人寿申请理赔，国华人寿赔付了轻症，重疾拒赔，拒赔理由是不符合理赔条件。
林女士不服，起诉了国华人寿，一审胜诉，判定国华按照重疾赔付。
然后，国华人寿不服了，提起上诉，二审判定林女士败诉。
二：分析
那么，系统性红斑狼疮疾病定义是什么样的呢？双方争议的焦点是什么呢？其实事情很简单——国华这份重疾险里，系统性红斑狼疮的疾病定义里有这么一句：“本保单所指的系统性红斑狼疮仅限累及肾脏(经肾脏活检确认的，符合WHO诊断标准定义Ⅲ型或Ⅲ型以上的狼疮性肾炎)的系统性红斑狼疮。”
什么意思呢？意思就是必须经过肾脏活检，这也是绝大部分重疾险的要求。而林女士没有去做肾脏活检，理由是自己情况特殊，不适合做活检。但又拿不出什么证据。
一审认为既然已经确定为危重型，那就应该按照重疾赔付。二审认为不做肾脏活检就不行。
左右说
从条款上来看，拒赔是合理的，但如果是一家理赔体验比较好的公司，估计也就直接赔付了。从投保人的角度来说，与其费心费力走法律程序，不如去做一次肾脏活检。
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